Kế hoạch tài chính cá nhân mẫu là một trong những keyword được search nhiều nhất trên Google về chủ đề kế hoạch tài chính cá nhân mẫu. Trong bài viết này, atpcare.vn sẽ viết bài viết Tổng hợp kế hoạch tài chính cá nhân mẫu mới nhất 2020.
Tổng hợp kế hoạch tài chính cá nhân mẫu mới nhất 2020
kế hoạch tài chính một mình là gì? cách lập plan tài chính một mình ra sao? Cùng tham khảo tut cách lập plan tài chính cá nhân trong post sau.
plan tài chính cá nhân là gì?
plan tài chính một mình là gì?
kế hoạch tài chính một mình chính là bản plan về dùng ngân sách, kế hoạch về các khoản thuế một mình, xây dựng các khoản tiết kiệm và tăng trưởng tài chính cá nhân, thống trị và thu hồi nợ.
Lập plan tài chính cá nhân là việc xây dựng bản kế hoạch khoa học giúp thống trị tiền bạc của cá nhân. Nó gồm có tất cả các quyết định về hoạt động tài chính giống như thu nhập, chi tiêu, cắt giảm và đầu tư của một cá nhân hoặc hộ gia đình.
Bạn đủ sức nhờ tới các chuyên gia hoạch định tài chính hoặc tự lập kế hoạch tài chính một mình tùy theo mục đích tiết kiệm và đâu tư ngắn hạn, dài hạn.
Ý nghĩa của việc lập plan tài chính một mình
Ý nghĩa của việc lập kế hoạch tài chính một mình ra sao?
Việc lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn xây dựng gốc chi phí cho bản thân, phân bổ phù hợp nguồn lực tài chính nhằm tiết kiệm và đầu tư kết quả.
giống như đã nói ở trên, nếu bạn không có skill và nền tảng về kế toán tài chính có nhận tư vấn và hướng dẫn từ các chuyên gia hoạch định tài chính.
Những lưu ý trước khi lập plan tài chính cá nhân
Cho dù bạn vừa mới ở độ tuổi nào, từ lực lượng lao động sắp về hưu cho tới sv vừa tốt nghiệp đại học, không bao giờ là quá muộn cho một quyết định lập ra một bản kế hoạch tài chính một mình cho chính mình.
Vậy để lập plan tài chính một mình cần những bước nào?
1. Lập chi phí
chi phí chính là điều bắt buộc phải có trong plan tài chính cá nhân của mỗi người. Lập nên một ngân sách chính là lộ trình tài chính cho các mục tiêu dài hạn của bạn. Bằng phương pháp chia ngân sách 50/30/20, bạn đủ sức cai quản tiền một hướng dẫn đơn giản hơn, cụ thể như sau:
– 50% tiền lương dùng cho các chi phí quan trọng như tiền thuê nhà, phí vận tải, các tiện lợi khác…
– 30% phục vụ cho chi phí sinh hoạt như ăn uống, mua sắm, chi tiêu cá nhân…
– 20% dùng cho tương lai như: tiền trả nợ, tiền tiết kiệm sử dụng trong các trường hợp cần thiết.
Việc cai quản tiền nong chưa bao giờ là không khó khăn cả. không những thế, hãy tự tạo cho mình những nguyên tắc và tuân theo nó, có thể bạn sẽ thấy việc cai quản tài chính cá nhân đơn giản hơn một chút.
Tạo và thống trị ngân sách của chính mình
2. Tạo quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp dùng để làm gì? Chính là quỹ sử dụng cho các chi phí ngạc nhiên như tiền khám chữa bệnh, tiền sử dụng khi bạn ngạc nhiên bị thất nghiệp…
xây dựng quỹ sinh hoạt từ 3 cho tới 6 tháng là một công thức an toàn. Từ việc bỏ ra 20% tiền lương hàng tháng (từ việc lập ngân sách), bạn sẽ có một quỹ khẩn cấp sử dụng khi quan trọng.
3. hạn chế nợ
Hãy tự giới hạn các khoản nợ của bản thân. Nghe có vẻ dễ dàng nhưng đừng chi tiêu hơn số vốn bạn có thể kiếm được.
hiển nhiên là thỉnh thoảng bạn có thể sẽ phải vay nợ để tích lũy tài sản. gợi ý giống như vay nợ để đầu tư căn hộ, xây nhà…
ngoài ra, có những lúc việc thuê lại tốt hơn là mua hoàn toàn. ví dụ giống như thuê một kênh để ở, thuê xe để đi… nếu giống như bạn chưa thực sự chuẩn bị bỏ tiền ra mua một khối tài sản có giá trị to.
tóm lại, hãy hạn chế khoản nợ trong khả năng thanh toán của bản thân bạn. Còn việc thuê hay mua là do nhu cầu của bản thân mỗi người.
chỉ dẫn các bước lập plan tài chính cá nhân
Việc lập ra bảng kế hoạch tài chính cá nhân mẫu sẽ giúp bạn không chỉ kiểm soát được tình ảnh tài chính của mình mà còn có thể nâng cao chất lượng cuộc sống của bạn.
Mặc dù bạn có thể nhờ sự hỗ trợ, tư vấn từ các chuyên gia hoạch định tài chính. ngoài ra, bạn luôn luôn đủ nội lực tự lập ra các bản kế hoạch tài chính cá nhân theo một quy trình được các chuyên gia đưa ra như sau:
1/ xác định tình hình tài chính hiện nay của bạn
thiết lập mục lục tài sản và các khoản nợ của bạn
Tài sản gồm có tiền mặt hoặc cá giá trị vật chất tương đương tiền giống như tài sản đang sở hữu (nhà, xe..) hoặc các tài sản đầu tư bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc lương hưu.
Các khoản nợ có thể gồm có hóa đơn và khoản nợ chi tiêu một mình giống như nợ mua xe, đầu tư căn hộ, nợ y tế, thẻ tín dụng…
Tính toán giá trị ròng hiện nay của bạn
giá trị ròng cho đến nay của bạn được tính bằng tổng tài sản của bạn trừ đi tổng khoản nợ của bạn. Đây chính là giá trị thực và là điểm khởi đầu cho bản plan tài chinh một mình của bạn.
trị giá ròng dương khi tài sản của bạn > nợ phải trả và giá trị ròng âm thì trái lại.
đơn vị lại hồ sơ tài chính của bạn
Việc bạn cần sử dụng lúc này là tạo một hồ sơ khai thuế, báo cáo tài khoản bank và các thông tin, chính sách bảo hiểm, hợp đồng, hóa đơn, báo cao kế hoạch đầu tư, báo cáo account hưu trí hoặc tất cả các tài liệu liên quan đến tài chính một mình của bạn.
thống trị thu nhập và chi tiêu của bạn
Công việc này sẽ giúp bạn nắm rõ được cách tiêu tiền và những thói quen dẫn đến giá trị ròng của bạn.
2/ tăng trưởng mục đích tài chính một mình
Đặt ra các mục đích ngắn hạn, trung hạn và lâu dài.
Việc lập ra bảng kế hoạch tài chính một mình mẫu cần xoay quanh mục tiêu tài chính. Bạn cần nhìn thấy xét những gì bạn cần trong tương lai, sau đó phác thảo lại mục đích.
Các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và lâu dài của bạn có thể thiết lập dựa trên nhau. ví dụ giống như việc cắt giảm 5 – 10 triệu/tháng là mục đích ngắn hạn đủ nội lực kéo đến mục đích dài hạn để mua căn hộ chẳng hạn.
sử dụng quy trình thông minh SMART
Quy trình SMART với Specific (Cụ thể), Measurable (Có thể đo đếm), Attainable (Có thể đạt được), Realistic (Thực tế) và Time based (Thời gian đạt được). Với quy trình này, bạn hoàn toàn có thể chuyển từ ước mong trở thành thực tế.
tại sao tiền lại quan trọng?
Trả lời cho câu hỏi vì sao tiền lại cần thiết hay bạn cần tiền để làm gì? Và bạn sẽ đủ nội lực xây dựng mục tiêu tài chính của bản thân.
3/ xác định các con đường để đi
– nghiên cứu các tùy lựa chọn có sẵn để đủ nội lực đạt được mục đích tài chính
– mục đích tài chính đủ sức đạt được bằng nhiều hướng dẫn khác nhau
– Đừng để mục đích tài chính này tác động tới mục đích tài chính khác
4. đánh giá các lựa chọn thay thế
chọn chiến lược bạn dùng để đạt được mục tiêu tài chính
Bạn cần xem xét lại trạng thái cuộc sống, các giá trị cá nhân và các điều kiện kinh tế hiện giờ và từ đó lựa chọn đúng kế hoạch giúp bạn đạt được mục đích tài chính.
dựng lại đâu mới là chọn cuối cùng của bạn
Hi sinh những buổi hẹn hò, tán gẫu hay tụ tập với bạn bè để dành thời gian cho những công việc hữu ích hơn chẳng hạn. bên cạnh đó đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải từ bỏ một số thứ quan trọng.
tìm hiểu các quyết định tiềm năng như một nhà nghiên cứu
Nếu giống như bạn vừa mới cân nhắc đầu tư tài chính, bạn cần phải đặc biệt để ý tới mối quan hệ giữa rủi ro và hiệu quả bạn đủ sức đạt được. nguy cơ là việc khiến bạn k đạt được hiệu quả như ý và kết quả là bạn sẽ nhận được gì nếu đầu tư thành đạt. kết quả có xứng đáng với nguy cơ bạn có thể nhận hay k.
đồng ý rằng điều tất nhiên nhất đó là k có gì dĩ nhiên cả
Ngay cả khi bạn đã nghiên cứu plan tài chính của bạn hoàn hảo, luôn luôn có những rủi ro nhất định đủ nội lực xảy ra. Nền kinh tế đi xuống, công việc k được giống như mong chờ của bạn,… rất nhiều điều có thể ảnh hưởng tới plan tài chính của bạn.
5/ Lập kế hoạch tài chính một mình và khai triển
triển khai plan và xây dựng kết quả tài chính một mình
Nhìn vào một bức tranh tổng quan
Các mục đích tài chính và lựa chọn thay thế đều đã được dựng lại. Điều cần làm lúc này là nhìn thấy xét lại tình hình tài chính của bạn.
– Trong trường hợp các khoản nợ của bạn lớn hơn tài sản ròng, lãi suất hoàn toàn có thể “nuốt chửng” bạn theo thời gian. Hãy cân nhắc phân bổ một gốc lực để giảm nợ cho đến nay và ngăn chặn các chủ đề nghiêm trọng đủ nội lực xảy ra sau này.
mang ra các quyết định về mục tiêu của bạn ngay từ ngày nay
Việc quyết định các mục đích ngắn hạn, trung hạn hay lâu dài sẽ cho phép bạn lập plan tài chính cá nhân cho một vài tháng hoặc một vài năm sắp tới.
tăng trưởng ngân sách và kết hợp với các mục tiêu tài chính cá nhân
Bạn vừa mới nắm được tài sản ròng và nợ từ việc phân tích giá trị ròng cho đến nay của bạn. Hãy tạo ra những khuôn khổ bao gồm các quyết định bạn cần thực hiện. ví dụ giống như bạn cam kết rằng dành 3 triệu mỗi tháng để trở nợ hoặc cho vào account tiết kiệm, liệt kê trong ngân sách của bạn.
nhìn thấy xét việc bỏ tiền túi thuê một cố vấn tài chính chuyên nghiệp
Bạn vẫn có thể hoàn toàn thiết lập một bảng kế hoạch tài chính một mình mẫu. ngoài ra, bạn cũng có thể nhờ tới sự support từ các chuyên viên hoạch định tài chính nếu không chắc chắn.
6/ xem xét và chỉnh sửa plan tài chính cá nhân sao cho phù hợp
kế hoạch tài chính một mình là một quy trình
Lập plan tài chính cá nhân là một quy trình. Với cuộc đời luôn thay đổi giống như hiện giờ thì các kế hoạch tài chính cũng cần phải thay đổi theo sao cho phù hợp và thêm vào với nơi khi mục tiêu của bạn cải thiện.
liên tục nhìn thấy xét lại plan tài chính cá nhân của bạn
lựa chọn các mốc thời gian để xem xét lại kế hoạch tài chính của chính mình bạn. Nếu như cuộc sống của bạn tiếp tục refresh đủ nội lực lập plan đánh giá theo tháng hoặc nếu ít refresh thì đủ nội lực lập plan đánh giá theo năm.
bàn thảo kế hoạch với bạn đời của bạn
Nếu giống như bạn đã có vợ/chồng, hãy bàn bạc plan tài chính với người bạn đời của bạn. Họ sẽ đủ sức góp quan niệm giúp bạn sửa đổi kế hoạch sao cho phù hợp và có kết quả nhất dành cho bạn.
Với các bước xây dựng plan tài chính một mình trên, hi vọng các bạn sẽ đủ sức tự xây dựng được một bản plan tài chính chuẩn và hiệu quả cho bản thân.
nguồn: smartrain.vn